Для чего нужна кредитная банковская карта

Редко встретишь человека, не слышавшего, что такое кредитные карты. Можно даже сказать, человека, не имеющего их. Этот платежный инструмент настолько распространен, что потребитель имеет порой сразу несколько кредитных карт от разных банков. Необходимо ли иметь кредитную карту или лучше обойтись без нее? Можно ли понять, как работает кредитка, чтобы правильно пользоваться ее потенциалом? Рассмотрим далее в статье.

Что такое кредитная карта

Кредитная карта – это платежный инструмент. С помощью нее возможно оплатить покупки в супермаркетах, интернет – магазинах, рассчитаться за оказанные услуги в салонах красоты, спортивных залах. В общем, она нужна, чтобы расплатиться в любых организациях, принимающих безналичный расчет.

Почему нужно знать, как работает кредитка

Кредитные карты делятся на два основных вида: потребительская и бизнес кредитные карты. Как видно уже из названия карт, они предназначены для использования в разных целях. Соответственно, и условия обслуживания у таких кредитных карт разные. Чтобы правильно оценить свой кредитный потенциал, необходимо четко понимать, какие условия по обслуживанию карты вам предлагает банк и зачем она вам нужна.

Принцип работы карты

Принцип работы кредитной карты следующий. Банк эмитент предоставляет гражданину кредитную карту с определенным лимитом денежных средств. Валюта может быть любой. Заемные средства предоставляются в пользование на ограниченный период с определенными условиями. Об условиях пользования кредитными картами расскажем дальше в статье.

Чем кредитная отличается от дебетовой

Принцип работы кредитной карты точно такой же, как и у дебетовой. С одним лишь отличием. Используя дебетовую карту, вы тратите собственные средства. Используя кредитную карту – расплачиваетесь деньгами банка. Получается, организация эмитент предоставляет вам займ строго определенной им суммы на оговоренный период, под определенные условия. Но одновременно и кредитная, и дебетовая карта является способом бесконтактной оплаты.

Различия между кредитом наличными и кредитной картой

Казалось бы, разницы между кредитом наличными и кредитной картой нет никаких. Значит ли это, что она считается кредитом? Нет, это не так. Рассмотрим ситуацию, когда до зарплаты осталось совсем недолго например, пару дней. А деньги у вас уже кончились. В крупных покупках вы не нуждаетесь, но вот хлеб и молоко купить необходимо прямо сейчас. Кредит наличными на столь маленькую сумму банк оформлять не будет. А вот рассчитаться кредитной картой, потратив именно ту сумму, которую планировали, можно всегда.

Чем кредитка отличается от кредита

Любой денежный займ в банке – это, так или иначе, долговое обязательство. И кредит, и кредитная карта – это денежный займ, который вы обязуетесь погасить на оговоренных условиях. Однако существует ряд значительных различий между двумя этими долговыми обязательствами.

• Кредитная линия. При использовании кредитной карты она является возобновляемой. При кредите возобновления нет. Для получения дополнительной суммы необходимо будет заново пройти всю процедуру заключения договора.
• Беспроцентный период. При получении кредита проценты на сумму начисляются с первого дня заключения договора. У кредитных карт имеется льготный период, когда проценты не начисляются.
• Дополнительные услуги. На кредитную карту возможны возвраты денежных средств, так называемые кешбэки. При получении кредита наличными это невозможно.
• Внесение платежей. Эмитент предоставляет возможность внесения платежей частично, если вы пользуетесь кредитной картой. При займах наличными средствами эта услуга недоступна. Платеж придется вносить целиком.

Как видите, различия между двумя этими займами достаточно существенные. И стоит основательно разобраться, что необходимо именно вам.

Разновидности кредитных карт

Кредитных карты выпускаются в различных разновидностях. Условно можно разделить три основных критерия различий: платежные системы, технические характеристики, бонусы, персонализация.

Рассмотрим подробнее каждый из этих критериев.

Системы платежей могут быть следующими:

• Mastercard
• Visa
• Мир

На самом деле их намного больше. Но эти платежные системы наиболее активно используются на территории России.

Как понять, что пластиковая карта кредитная, как выглядит

Как понять, что это перед вами кредитная карта, а не какая-то иная? Внешне все пластиковые карты очень похожи между собой. Но у кредитной карты на обороте в правом верхнем углу имеется надпись «credit».

Основные термины

Пользователи кредитных карт так или иначе сталкиваются с различными терминами, которые рука об руку идут с пластиком.  Чтобы получить максимум преимущества от пользования кредитной картой, необходимо понимать, что означает тот или иной термин.

Кредитный лимит

У каждой кредитки есть лимит по карте. Лимит – это то количество денежных средств, которое банк предоставляет вам в пользование. Лимит предоставляется банком на основе имеющейся информации о держателе карты. Чем выше у держателя доход и чем лучше кредитная история, тем больше будет лимит предоставляемых средств.

Что такое льготный период

Льготным периодом считается платежный период, в который вам не придется выплачивать проценты за пользование денежными средствами. То есть если льготный период вашей карты составляет 60 дней с момента покупки, то с первого дня начинается платежный период в которой вы должны внести на счет кредитной карты необходимую сумму.

Комиссия

Комиссия – это плата, которая взимается банком за пользование пластиковой картой. Комиссия взимается также при снятии с кредитной карты наличных денежных средств.

Достоинства и недостатки кредитной карты

Как и у каждого продукта, кредитные карты имеют свои плюсы и минусы, достоинства и недостатки. Мнения о кредитках разнятся. Кто-то во всю использует предоставленные средства и получает за это бонусы. Кто-то является ярым противником использования кредитного пластика.

Плюсы кредитных карт

Плюсы от использования кредитных карт можно перечислять долго. Но основным из их, конечно, является возможность в случае необходимости не просить деньги в займы у сторонних лиц. Кредитная карточка в определенной степени дает уверенность, что ты не окажешься в сложной финансовой ситуации.

Льготный период

Льготный период по карте — это платежный период, в который можно внести ровно ту сумму, которую вы потратили. У разных банков льготный период разный – от 30 дней до 120 дней.

Своего рода аналог потребительского кредита

Кредитные карты могут использоваться как своего рода потребительские кредиты. Только в этом случае вам не придётся каждый раз обращаться за одобрением в банк. Достаточно просто использовать денежные средства и вовремя вносить обязательные платежи. Достоинством такого рода пластика является то, что вы можете использовать денежный лимит в любое время.

Минусы кредитных карт

Плюсы и различные минусы кредитных карт можно обсуждать до бесконечности. Главное – четко понимать, в чем вы можете выиграть от пользования этим финансовым инструментом, а в чем проиграть. Рассмотрим основные минусы кредитной карты.

Процентная ставка

Процентная ставка за использование денежных средств на порядок выше, чем при потребительском кредите. Но необходимо помнить, что процент на используемую сумму будет начисляться при несвоевременном внесении обязательных платежей. А также при снятии наличных.

Плата за обслуживание и выпуск

Многие эмитенты взимают плату за пользование кредитными картами или ее перевыпуск. Обычно такая плата взимается один раз в год. За выпуск новой карты вам придется заплатить, если утрачена старая.

Штрафы за просрочку

В случае невнесения во время платежа банк применит к вам штрафные санкции. Обычно эта определенная сумма, оговоренная в договоре использования карты. Что будет, если вовремя не платить платежи? Суммы штрафа будут возрастать, как и ваша задолженность перед банком.

Нет возможности хранения собственных средств

Механизм работы кредитной карты отличается от механизма работы карты дебетовой. Хранить денежные средства на кредитной карте не имеет никакого смысла. На собственные средства не начисляется процент за хранение.

Как пользоваться кредитной картой с выгодой

Пластиковый кошелек может быть очень выгодным приобретением, если пользоваться им с умом. Для того чтобы карта приносила выгоду и приятные бонусы владельцу, необходимо соблюдать ряд условий:

• Своевременно вносить обязательные платежи в платежный период
• Оплачивать как можно больше покупок кредитной картой

Соблюдая два этих простых правила, вы зарекомендуете себя ответственным пользователем, заслуживающим доверия.

Как закрыть кредитную карту

Для закрытия кредитной карточки достаточно визита в банк. Сейчас многие банки предоставляют эту услугу дистанционно по телефону или посредством электронной почты.

Не вздумайте снимать наличные с кредитки

Можно ли использовать кредитную карту для снятия наличных как дебетовую? Ответ: однозначно нет. При снятии наличных снимаемая сумма облагается огромным процентом. Если вам нужны наличные средства, то лучше обратиться за потребительским кредитом. Отсутствие возможности снять наличные средства с кредитки – основной ее недостаток.

Сможет ли кредитка исправить кредитную историю

Многие начинают пользоваться кредитной картой для того, чтобы исправить свою кредитную историю. И это действительно работает. Это выглядит следующим образом. Держатель карты совершает покупки за счет заемных средств. Вносит все платежи точно в срок. Банк держатель карты обновляет кредитную историю пользователя в лучшую сторону.

Как оформить кредитку

Как можно оформить кредитку, не выходя из дома? Принцип действия такой: оставить заявку на сайте банка, позвонить на горячую линию, отправить электронное обращение. Преимущество дистанционных способов оформления кредитки – в простоте. Но и традиционный способ получения карты в банке не возбраняется.

Рекомендуемые карты

Так что это такое – кредитная карта? Кредитная карта – средство безналичного расчета деньгами банка. Как понять, что она вам нужна? Вы часто совершаете покупки и расплачиваетесь безналичным способом. Давно прошло то время, когда была выпущена первая кредитная карта. Сейчас практически каждый банк предлагает пользователям свой продукт. Как выбрать лучшую карту? Определитесь с бонусами, которые вы хотели бы получать. С суммой, которую вы готовы тратить. И выберите свою кредитную карту. Наибольшим доверием пользуются карты банков Сбербанка, ВТБ, Совкомбанка, Тинькофф.