Финансовая грамотность, как правильно научиться управлять своими деньгами

В жизни каждого человека имеются определенные ценности. Например, это может быть его работа, семья, хобби. У всех в жизни приоритеты расставлены совершенно по-разному. Но в современном мире существует ценность, известная каждому взрослому самостоятельному человеку. Это деньги. Это даже не ценность, это насущная необходимость для комфортного проживания в имеющихся реалиях. Но не все понимают, что такое правильное управление деньгами и как это может помочь принести еще больший доход. Далее в статье рассмотрим, как правильно планировать бюджет и не попасть в финансовую яму.

Что такое финансовая грамотность

Всем встречалось словосочетание «финансовая грамотность». Но мало кто понимает, что обозначают эти слова. Финансовая грамотность – это четкое понимание, как правильно научиться управлять своими деньгами. Человеку, постигшему эту науку, живется гораздо легче и комфортнее, чем бездумно тратящему свои доходы индивидууму. Финансово просвещённый отлично осознает свои доходы и расходы, имеет представление о возможной прибыли и неожиданных расходах. Этот человек уверен в завтрашнем дне.

Основы финансовой грамотности для начинающих

Научиться правильно управлять своими личными финансами может каждый. Но для этого понадобится определенное время, скрупулёзность и целеустремленность. Вам придется ознакомиться с рядом терминов, понять процессы расхода и дохода, научиться планированию бюджета. Рассмотрим начальные стадии, которые и определяют умение распоряжаться своими деньгами.

Начать вести бюджет (планирование и учет финансовых потоков)

Первое правило финансового планирования – это ведение бюджета. Вести бюджет обозначает учитывать все доходы и расходы. Если вы живете один, то учитываются все личные траты и все дополнительные поступления (подработки, подаренные деньги на день рождение и т.д.). Соответственно, при наличии семьи учитываются доходы и расходы всех членов семьи.

Поход в магазин со списком

Люди даже не представляют, как много бесполезных покупок они совершают практически ежедневно. Яркие и привлекательные товары в супермаркетах так и приглашают купить их. Особенно когда рядом с ценой на них покупатель видит волшебное слово «Sale». И не важно, что какая-то часть мозга понимает, что сейчас эта вещь вам абсолютно не нужна. Не успеваешь оглянуться, а товар уже лежит в корзине на кассе. Как избежать лишних трат при походе в магазин? Все очень просто. Вам поможет старый проверенный способ ведения списка покупок. Заранее распланируйте список покупок. Желательно определить, что нужно приобрести хотя бы на пару недель. В идеале лучше планировать покупки не менее чем на месяц в перед. Во-первых, это позволит вам единожды в выбранный день совершить все необходимые покупки в более выгодном магазине. Во-вторых, избавит от регулярного посещения супермаркетов, тем самым минимизировать соблазн приобрести ненужную вещь и совершить незапланированные траты. Поэтому бюджет на каждый месяц лучше распланировать заранее.

Какие необязательные расходы можно сократить или исключить

Начав вести бюджет, вы научитесь контролировать личные финансы. Анализируя свои траты, вы очень быстро поймете, расход на какие нужды можно сократить без потери уровня качества жизни. Как пример, можно привести покупку ежедневных бизнесс-ланчей. В разрезе одного дня эта трата кажется совершенно несущественной. Ведь, как правило, цена таких комплексных обедов не превышает 300 рублей. Но в разрезе месяца это уже 6600 рублей. Согласитесь, это не совсем экономно. Гораздо выгоднее брать обеды из дома, заранее подготовив меню на неделю.

К необязательным расходам также относятся покупки в дорогих супермаркетах. Разумно экономить на продуктах поможет посещение демократичных по цене торговых объектов. Даже если они расположены на значительном расстоянии от дома.

Финансовая безопасность (формирование подушки безопасности)

Инструкция к деньгам – это, конечно, понятие эфемерное. Точной инструкции, как вам правильно распоряжаться своими доходами, нет. Но наравне с ведением бюджета существует правило, которому желательно следовать неукоснительно. Это создание финансовой подушки безопасности. Опытные эксперты в сфере финансов сходятся во мнении, что размер такой финансовой подушки должен быть равен сумме минимум трех ваших окладов. Конечно, чем сумма больше, тем спокойнее вы будите чувствовать себя. Такая подушка безопасности способна обеспечить вам достойное существование и не оказаться в финансовой яме, например, в случае потери работы или серьезных проблем со здоровьем.

Инвестирование капитала (поиск дополнительных источников дохода)

Как управлять деньгами, чтобы они приносили пассивный доход, известно не всем. Мало просто откладывать деньги. Необходимо заставить их работать на вас. Это возможно, например, при помощи инвестирования, приобретения облигаций и иных ценных бумаг, по которым выплачиваются дивиденды. Нужно постараться найти как минимум еще один источник дохода, помимо основной работы. Так вы минимизируете риски остаться без денег в случае потери основного дохода.

Повышаем финансовую грамотность самостоятельно

Научиться тому, как правильно управлять своими финансами, никогда не поздно. Это умение позволит без страха смотреть в завтрашний день и прогнозировать будущее. Управлять своим кошельком вам помогут финансовые советы. Главное – помните, что основное – это целеустремлённость, планомерность и неукоснительное соблюдение правил.

Постановка финансовых целей и личный финансовый план

Научиться управлять деньгами поможет постановка четких целей. Определите, на какое благо вы хотели бы накопить, и начинайте планировать бюджет, исходя из поставленной цели. Чем крупнее ваша цель, тем лучше. Это может быть покупка жилья или автомобиля, переезд в другой город или страну. Или даже сразу несколько целей. Но у сроков достижения поставленных задач должна быть конкретная дата. Рекомендуется составить финансовый план и следовать ему неукоснительно.

Разделять накопления и расходы по сферам

Эффективный способ накопить на что-нибудь это разделение накоплений и расходов по сферам. Как вести семейный бюджет правильно, чтобы не чувствовать нужды, но и не выйти за рамки своего дохода, сейчас рассмотрим подробнее. Первым делом необходимо разделить сферы обязательных и необязательных расходов. К обязательным можно отнести выплаты по кредитам, коммунальным платежам, оплата за обучение. К необязательным: посещение мероприятий (концертов, ресторанов). Конечно, для каждого сфера необязательных расходов будет разная. Главное – определиться, от чего вы можете отказаться в пользу накопления сбережений на основную цель.  Легко контролировать разделение накоплений, например, заведя конверты для хранения денег. Это могут быть бумажные конвертики или раздельные банковские счета. Определите суммы, которые вы будите откладывать для достижения желаемого, и вносите их ежемесячно. Основное условие – не перераспределять бюджет, а строго следовать плану. И ни в коем случае не залазить из конверта в конверт.

Контроль за своими расходами и планирование бюджета

Правильное управление бюджетом – это в первую очередь умение определять свои расходы. Четко понимать какие суммы, куда потрачены, вам помогут регулярные записи трат. В это могут помочь программы, автоматически подсчитывающие ваши траты и доходы. К таким программам относиться icontrolmymoney. Приложение позволяет распланировать бюджет на неделю, месяц, год. Выявить наиболее затратные сферы вашей жизни. Оптимизировать денежные потоки.

Инструменты для контроля расходов и ведения бюджета

Управление личными финансами – это большой труд. Облегчить его помогают лайфхаки по управлению личными и семейными финансами. Кто-то ведет учет в таблицах Exel. Электронные таблицы помогают создать сколько угодно направлений расходов и возможных доходов. Просматривать ранние отчетные периоды и анализировать баланс на счету. Оптимальным инструментом могут быть специально разработанные для этих целей программы. Помощники по личному планированию финансов автоматически просчитают зоны превышения расходов и сообщат об этом вам. Toshl, «Домашняя бухгалтерия», icontrolmymoney – вот лишь небольшой перечень программ, которыми вы можете воспользоваться.

Научиться тратить 70-90% от своих доходов

Основное в финансовой грамотности – научиться контролировать свои расходы. Для создания финансовой подушки необходимо ежемесячно откладывать не менее 10% своих доходов на «черный» день. Эти сбережения будут ваш финансовый неприкасаемый резерв.

Отдельные накопления на форс мажор и спонтанные покупки

Конечно, только откладывать деньги и сохранять их никому не под силу. Необходимо предусмотреть расходы на форс мажорные обстоятельства. Такими обстоятельствами может быть поломка крупной бытовой техники (холодильника, стиральной машинки).

Еще одной статьей расходов, которую необходимо учитывать, являются спонтанные покупки. Иногда практически невозможно удержаться от покупки приглянувшейся вещи. Поэтому это тоже необходимо учитывать в планировании бюджета.

Научиться жить без долгов

Как стать деньгами достаточным и не влезать в бесконечные кредиты? При планировании бюджета необходимо понимать, что первоочередной целью является цель закрыть долги и кредиты. Только после выполнения этого этапа имеет смысл ставить цель к накоплению. Как рассказал один из обучившихся финансовой грамотности: «За год я обеспечил нашу семью финансовой подушкой безопасности на 4 месяца». Кроме этого, за этот же год он смог погасить все имеющиеся задолжости. Умение распоряжаться грамотно деньгами – это в первую очередь не превышать имеющийся доход.

Дополнительные источники дохода

Научиться финансовой грамотности – это не только планирование бюджета и создание финансовой подушки безопасности. Цель финансовой грамотности – не научиться как сохранить сбережения, а как приумножить их. Наша постоянная читательница заметила, что только после того, как их семья занялась инвестициями: «Мы осознали, что наконец можем позволить себе делать накопления». Сбережения не должны лежать мертвым грузом, они должны работать. Например, приобретение дополнительной недвижимости для последующей сдачи ее в наем.

• Найти способы, как приумножать и начать делать прямо сейчас

Для приумножения капитала эффективно, конечно, оперировать большими суммами. Но это необязательное условие. Можно начать с малого. Например, покупать по одной акции перспективных компаний. Лучше всего будет, если грамотный специалист подскажет, куда вкладывать средства перспективно, а куда – нет.

• Создавать источники пассивного дохода

Чем больше у вас источников пассивного дохода, тем увереннее вы будите чувствовать себя. К пассивным источникам дохода можно отнести выплаты дивидендов, плата за сдачу недвижимости, доход от иных видов деятельности. Помните, что деньги ценят уважительное отношение к себе. Всегда лучше начинать с малого, чем не начать вовсе.

1 час в день посвящаем финансовому образованию

Чтобы научиться, как управлять своими финансами, необходимо уделять время для самообразования в этой области. Сейчас информации, касаемой этой сферы, очень много, и она доступна. Можно изучать подходящую литературу или воспользоваться Интернет-ресурсами. Изучите ошибки управления финансами и истории успеха. Применяйте их на практике.

• Курсы финансовой грамотности

Если вам трудно или некогда подбирать информацию по данной теме самостоятельно, рекомендую пройти курсы. На можно не только научиться финансовой грамотности, но и постигнуть азы инвестирования.

• Чтение книг

Разработать свой собственный финансовый бюджет помогут и книги. Почитайте отзывы о литературе. Определите, какое издание подходит именно вам, и дерзайте.

• Бесплатные вебинары финансовой грамотности

Два вышеперечисленных способа объединяет то, что они являются платными ресурсами. Но кое-что можно узнать о финансах бесплатно. Достаточно просмотреть вебинары финансовой грамотности. Можно почерпнуть много интересного по управлению своими расходами.

Обучение финансовой грамотности с чего начать новичку

Новичкам нужно начинать, конечно, с такой вещи, как постановка целей. Поняв, чего ты хочешь добиться, ты определишь, на что необходимо сделать акцент. Чтобы не попасть впросак в начале пути, прежде всего изучите законодательную базу. Деньги и закон всегда тесно связаны, и необходимо понимать, что разрешено законом, а что запрещено.

Книги, которые помогут развить финансовое мышление

Если вы твердо решили пройти успешный путь по изучению финансовой грамотности, обратите внимание на следующую литературу: Роберт Кийосаки «Богатый папа, бедный папа», Роберт Кийосаки «Квадрант денежного потока», Джордж Клейсон «Самый богатый человек в Вавилоне».

Общайтесь с единомышленниками

Постарайтесь найти людей, которые уже освоили финансовую грамотность или только находятся в начале это увлекательного пути. Общайтесь с ними, обсуждайте пути решения проблем.

Вдохновляться успешным опытом людей

Любой успешный человек знает, что такое финансовая грамотность и как она важна в жизни. Читайте и смотрите истории успешных людей. Анализируйте их истории успеха и делайте выводы. А главное, помните: «Умеренность уже богатство» Цицерон.